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銀行非訴訟法律實(shí)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)防范

發(fā)布時(shí)間:2019-07-20 09:09:58

講師：江林瀏覽次數(shù)：2579

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課程大綱
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課程描述INTRODUCTION

銀行非訴訟法律實(shí)務(wù)培訓(xùn)

· 其他人員

培訓(xùn)講師：江林

課程價(jià)格：￥元/人

培訓(xùn)天數(shù)：2天

日程安排SCHEDULE

課程大綱Syllabus

銀行非訴訟法律實(shí)務(wù)培訓(xùn)

課程背景

隨著我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展壯大和金融創(chuàng)新的加強(qiáng)，銀行業(yè)務(wù)無(wú)論在種類還是數(shù)量上，也日益增多，銀行業(yè)與客戶之間、金融機(jī)構(gòu)之間的糾紛日漸趨多。為使銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，事先做好有關(guān)防范法律風(fēng)險(xiǎn)工作顯得非常重要。只有妥善地做好有關(guān)合同審查管理、法律事務(wù)咨詢等非訴訟法律事務(wù)工作，才能更好地防范銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中可能產(chǎn)生的各種法律風(fēng)險(xiǎn)，防止法律糾紛的發(fā)生。即使發(fā)生法律糾紛，通過(guò)和解、調(diào)解等非訴訟方式化解法律糾紛，盡可能不上升到法律訴訟階段。銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員應(yīng)重視非訴訟法律事務(wù)工作，有必要了解和掌握一些有關(guān)非訴訟法律事務(wù)的法務(wù)體系建設(shè)、業(yè)務(wù)法律審查、非訴訟方式處理法律糾紛等方面的法律內(nèi)容。銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國(guó)的《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，加強(qiáng)法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識(shí)，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們?cè)趯?shí)際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，把銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)予以重視。

培訓(xùn)對(duì)象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等業(yè)務(wù)工作人員

授課特點(diǎn)：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ摺Ｕn程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強(qiáng)的針對(duì)性、實(shí)用性與可操作性。在授課過(guò)程中，力求深入淺出、務(wù)實(shí)生動(dòng)，在講解理論、討論實(shí)務(wù)、分析案例的教學(xué)過(guò)程中，讓大家增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握一些處理法律風(fēng)險(xiǎn)和法律問(wèn)題的實(shí)際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制和處理能力

課程大綱

第一講法律審查風(fēng)險(xiǎn)防范

一、法律審查及特點(diǎn)

1.什么是法律審查

2.法律審查的特點(diǎn)

（1）專業(yè)性

（2）客觀獨(dú)立性

（3）規(guī)范性

①工作程序的規(guī)范性

有關(guān)管理辦法相關(guān)規(guī)定范例

②法律意見(jiàn)文本的規(guī)范性

③《法律審查送審表》的規(guī)范性

④法律意見(jiàn)的規(guī)范性

有關(guān)法律意見(jiàn)書(shū)范例

（4）有限性

二、法律部門在法律審查中的角色定位

1.送審業(yè)務(wù)部門和法律事務(wù)部門的職責(zé)分工

2.法律事務(wù)部門應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)審查法律文件的內(nèi)容是否符合法律法規(guī)規(guī)章等有關(guān)規(guī)定，對(duì)涉及法律事項(xiàng)和法律文件的合法有效性提出意見(jiàn)

三、加強(qiáng)銀行法律審查的重要性

1.有助于防范因信息不對(duì)稱帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)

2.有助于促使銀行法律工作重點(diǎn)由事后維權(quán)和救濟(jì)向事前的風(fēng)險(xiǎn)防范轉(zhuǎn)變

3.有助于銀行贏得訴訟

四、銀行法律審查的基本原則

依法合規(guī)；防范風(fēng)險(xiǎn)；客觀獨(dú)立；監(jiān)督制約

五、銀行法律審查的范圍

涉及法律事項(xiàng)的信貸業(yè)務(wù)和相關(guān)文件；業(yè)務(wù)規(guī)章、管理辦法；格式合同范本及需要對(duì)格式合同進(jìn)行修改的內(nèi)容；對(duì)外產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)等權(quán)利義務(wù)關(guān)系的各種非格式合同、業(yè)務(wù)協(xié)議、函件及相應(yīng)的授權(quán)文件；企業(yè)改制、重組過(guò)程中涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系變更和債權(quán)保護(hù)事宜；新型或創(chuàng)新業(yè)務(wù)中涉及的法律論證、法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施；銀行領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行認(rèn)為需要進(jìn)行法律審查的其他事項(xiàng)

六、銀行法律審查的內(nèi)容

1.信貸業(yè)務(wù)的法律審查內(nèi)容：(1)對(duì)借款人、擔(dān)保人主體資格的審查；(2)貸款用途是否合法；(3)擔(dān)保方式是否合法；(4)抵質(zhì)押人對(duì)抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是否享有處分權(quán)；(5)貸款、擔(dān)保的操作程序、手續(xù)和文件是否合法；(6)對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取何種法律防范措施的建議

2.企業(yè)改制、重組過(guò)程中債權(quán)債務(wù)關(guān)系變更和債權(quán)保護(hù)事宜法律審查的內(nèi)容：(1)行為是否需要獲得有權(quán)部門的批準(zhǔn)；(2)操作程序是否符合法律法規(guī)的規(guī)定；(3)涉及的相關(guān)文件、協(xié)議是否合法有效；(4)改制、重組后的債權(quán)是否有保障

3.以物抵貸法律審查的內(nèi)容：抵貸物是否合法，處置抵貸物時(shí)是否存在法律障礙；抵貸方式是否合法

4.業(yè)務(wù)規(guī)章、管理辦法法律審查的內(nèi)容：內(nèi)容是否合法；業(yè)務(wù)規(guī)章、管理辦法的可行性；業(yè)務(wù)規(guī)章、管理辦法的協(xié)調(diào)性

七、銀行法律審查工作存在的問(wèn)題

1.法律審查缺乏必要的獨(dú)立性

2.法律審查較為被動(dòng)

3.揭示風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展之間的關(guān)系難以處理

4.法律審查的事后跟蹤監(jiān)督落實(shí)不到位

八、強(qiáng)化銀行法律審查的對(duì)策

1.健全法律事務(wù)工作機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)法律審查獨(dú)立性

2.明確法律審查意見(jiàn)的性質(zhì)，妥善處理發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展和法律風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系

3.創(chuàng)新法律審查工作方式，實(shí)行全程法律風(fēng)險(xiǎn)管理

4.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提高法律人員專業(yè)水平和法律素養(yǎng)

第二講合同審查風(fēng)險(xiǎn)防范

一、什么是合同

指銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理中對(duì)外簽署或出具的，構(gòu)成單方或多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，具有法律約束力的文件，包括合同、協(xié)議、保函、承諾、聲明、備忘錄、意向書(shū)、授權(quán)書(shū)等。按內(nèi)容可以分為業(yè)務(wù)類合同和非業(yè)務(wù)類合同

二、合同審查的目的和意義

合同審查是法務(wù)人員的基本工作之一，通過(guò)合同審查及時(shí)發(fā)現(xiàn)合同中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，配合業(yè)務(wù)部門及時(shí)向客戶批露，并提供修正、解決方案，從而保證合同的有效和正確實(shí)施，并對(duì)合同可能產(chǎn)生的法律后果和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理預(yù)防、規(guī)避和處理

三、銀行業(yè)務(wù)合同審查通用技巧

1.銀行業(yè)務(wù)博大精深，日新月異，不同的業(yè)務(wù)合同存在的審查重點(diǎn)也不相同，但是基本方法是相通的

2.準(zhǔn)備工作

3.形式審查和實(shí)質(zhì)審查

（1）形式審查

（2）實(shí)質(zhì)審查

4.銀行合同審查中的難點(diǎn)處理：法務(wù)人員在合同審查中面臨的*問(wèn)題或困難，可能就是對(duì)于某一類型業(yè)務(wù)的不熟悉，當(dāng)我們面對(duì)一份對(duì)其業(yè)務(wù)類型、商務(wù)條款不熟悉，甚至是不明所以的合同時(shí)，我們應(yīng)該怎么做？

四、合同應(yīng)具備哪些實(shí)質(zhì)要件和形式要件

五、合同的主要內(nèi)容有哪些

1.一般合同的主要條款

2.借款合同的主要條款

六、規(guī)范合同用語(yǔ)和準(zhǔn)確使用法律術(shù)語(yǔ)

七、合同的主要條款約定不明確時(shí)的處理辦法

八、合同填寫(xiě)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

1.對(duì)借款用途描述不規(guī)范，重組貸款用途含混，可能導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任免除

2.對(duì)于事先印制的合同填寫(xiě)要求

3.關(guān)于合同當(dāng)事人的填寫(xiě)

4.關(guān)于選項(xiàng)和空白處的填寫(xiě)

5.關(guān)于合同的生效條款

6.抵押物約定不明，可能導(dǎo)致抵押合同不成立

7.關(guān)于保證金質(zhì)押

8.合同簽署不規(guī)范，直接導(dǎo)致合同不生效

9.合同文本中設(shè)計(jì)的特別陳述條款

10.關(guān)于合同爭(zhēng)議的解決方式

11.關(guān)于雙方約定的其他事項(xiàng)

12.關(guān)于合同日期

九、合同格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

1.格式合同的使用規(guī)則

2.格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

案例討論和分析：

十、合同的效力

1.合同的成立和生效；2.合同的有效和無(wú)效；3.合同的效力待定；4.合同的可變更、可撤銷：（1）不一致：故意不一致發(fā)球欺詐；無(wú)意不一致屬于重大誤解；（2）不自由：脅迫

2.合同無(wú)效后的過(guò)錯(cuò)認(rèn)定問(wèn)題

3.慎重約定合同的生效條件

十一、合同的簽章

1.對(duì)簽章如何理解；名章的效力如何；非標(biāo)準(zhǔn)編碼印章的效力與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

2.關(guān)于簽字蓋章的問(wèn)題

案例討論和分析：法定代表人名章是否有效（法律討論：風(fēng)險(xiǎn)防范建議）

3.印章、簽字、摁手印的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：自然人的簽署方式；企業(yè)印章使用；簽章與合同約定一致

案例討論和分析1：某銀行廣州分行與某公司借款合同糾紛案

案例討論和分析2：簽字、蓋章的法律爭(zhēng)議

4.法定代表人簽字問(wèn)題

5.代理簽署的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

十二、合同的委托和代理

1.對(duì)于合同法第52條合同無(wú)效情形的理解和運(yùn)用

案例討論和分析：無(wú)權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無(wú)效

2.什么是合同的表見(jiàn)代理

表見(jiàn)代理是指善意相對(duì)人有充分理由相信無(wú)權(quán)代理人享有代理權(quán)，為保護(hù)善意相對(duì)人的利益，法律上視其為有權(quán)代理，由本人承擔(dān)責(zé)任

案例討論和分析：是表見(jiàn)代理還是無(wú)效合同

十三、合同履行的中止

十四、合同的解除及條件

十五、違約責(zé)任

1.定義；構(gòu)成：行為、后果、因果關(guān)系、過(guò)錯(cuò)；過(guò)錯(cuò)原則

2.承擔(dān)違約責(zé)任的形式

3.違約金

4.非違約方具有防止損失擴(kuò)大的義務(wù)

十六、合同審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的方面

1.合同主體資格的審查

（1）合同主體資格的合法性

（2）特殊主體資格的合法性

（3）借款合同法律主體的審查

2.貸款用途的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）合法性

3.合同內(nèi)容的合法性

4.審查合同的有效性：

（1）合同的基本條款是否齊備

（2）銀行權(quán)益是否受到限制，雙方權(quán)利義務(wù)是否對(duì)等

（3）合同條款表述是否準(zhǔn)確無(wú)歧義：最優(yōu)惠的費(fèi)率、及時(shí)、優(yōu)先選擇、應(yīng)當(dāng)、可以等

（4）合同條款之間是否存在矛盾，多個(gè)合同之間是否存在矛盾

（5）合同條款是否具體，是否具有可操作性

范例：

（6）合同形式是否規(guī)范

（7）是否存在其他需提示的法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)：與合同內(nèi)容或雙方權(quán)利義務(wù)不直接相關(guān)或聯(lián)系較少，但與合同履行有關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

范例：

5.合同審查中一些常見(jiàn)的錯(cuò)誤：

（1）合同延期條款

（2）證據(jù)留存問(wèn)題

（3）關(guān)于爭(zhēng)議解決條款

十七、合同審查的關(guān)鍵法律風(fēng)險(xiǎn)控制

1.約定管轄與專屬管轄沖突時(shí)適用專屬管轄；2.關(guān)鍵合同條款的修改；3.合同條款約定不明

案例討論和分析：（1）約定管轄和專屬管轄相沖突；（2）逾期利率約定不明

十八、幾種業(yè)務(wù)合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1.勞動(dòng)合同：

（1）勞動(dòng)人事管理事項(xiàng)法律審查一般包括以下要素：①勞動(dòng)關(guān)系的確立、變更、解除等是否合法；②勞動(dòng)人事處分依據(jù)及程序是否合法；③勞動(dòng)保障措施是否合法；④其他合法性要素

（2）關(guān)于試用期的理解

（3）應(yīng)當(dāng)注意有關(guān)勞動(dòng)規(guī)章制度和勞動(dòng)合同里面規(guī)定的解除勞動(dòng)合同的情形是否與勞動(dòng)合同法相關(guān)規(guī)定相符合

2.采購(gòu)合同：（1）主要法律風(fēng)險(xiǎn)集中在保密條款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸屬、產(chǎn)品或服務(wù)侵權(quán)等；（2）關(guān)于驗(yàn)收條款；（3）關(guān)于質(zhì)保條款；（4）關(guān)于權(quán)利聲明條款；（5）關(guān)于產(chǎn)權(quán)歸屬條款：提示業(yè)務(wù)部門對(duì)相關(guān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)主動(dòng)爭(zhēng)取和保護(hù)《范例》；（6）關(guān)于保密條款：有些采購(gòu)事項(xiàng)涉及到銀行的商業(yè)密秘，因此必須約定相關(guān)的保密條款或簽訂保密協(xié)議《范例》

3.銀行保函：

（1）非格式銀行保函要發(fā)生法律效力及防范或減少風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意：對(duì)于原則性問(wèn)題，不能修改的應(yīng)堅(jiān)決拒絕；對(duì)于一些非原則性問(wèn)題，則應(yīng)堅(jiān)持能修改的積極修改，如確屬不能修改的而又屬業(yè)務(wù)必需，應(yīng)力求控制好操作風(fēng)險(xiǎn)，確保在銀行承擔(dān)保證責(zé)任后，能及時(shí)得到追索，化解風(fēng)險(xiǎn)

（2）銀行*不能接受的條款：①保函協(xié)議中沒(méi)有明確保證責(zé)任的最高限額；②保證范圍涉及道德風(fēng)險(xiǎn)的條款；③保函中約定保證期間起始日早于銀行出具的保函日期的；④保函中要求銀行作為主債務(wù)人的；⑤保函單獨(dú)轉(zhuǎn)讓條款

（3）對(duì)于一些非原則性風(fēng)險(xiǎn)條款的法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施：①關(guān)于見(jiàn)索即付條款；②關(guān)于不明確的保證期間條款；③關(guān)于合同修改和變更條款；④關(guān)于合同金額遞減條款應(yīng)當(dāng)注意的法律問(wèn)題

（4）銀行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)和收益中作出權(quán)衡和取舍，采取切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，既不能一味地堅(jiān)持自己的意見(jiàn)，也不能為了發(fā)展業(yè)務(wù)，過(guò)分滿足受益人的不合理要求，損害自身的權(quán)益

4.建設(shè)工程合同：（1）這類合同要特別注意審查合同總額或稱工程總價(jià)和款項(xiàng)支付條款之間的聯(lián)系，也特別要注意是否有對(duì)工程款審計(jì)的條款。有些合同在工程概況條款中約定了合同總額，該數(shù)額是確定的，但在付款條款中又約定了經(jīng)審計(jì)后再付款。顯然，這些條款是相互矛盾的，應(yīng)當(dāng)在合同總額中寫(xiě)明是暫定金額，具體款項(xiàng)按審計(jì)結(jié)果確定；（2）工程合同涉及到不少附件，要注意附件內(nèi)容與合同相關(guān)條款內(nèi)容的一致性；（3）竣工驗(yàn)收條款和付款條件是緊密聯(lián)系的，因此要注意審查竣工驗(yàn)收條款。此外，竣工驗(yàn)收又關(guān)系到交付、保修期等內(nèi)容；（4）注意違約責(zé)任的約定，特別要注意到工期延誤、因工程質(zhì)量問(wèn)題造成無(wú)法驗(yàn)收時(shí)的違約責(zé)任等；（5）對(duì)于經(jīng)過(guò)招投標(biāo)程序的，還需要審查有關(guān)招投標(biāo)文件是否與合同約定相符

5.房屋租賃合同：（1）注意合同法對(duì)租賃期限的特別規(guī)定，這是對(duì)租賃合同進(jìn)行審查的重點(diǎn)之一；（2）關(guān)于出租方對(duì)租賃標(biāo)的是否享有完整的權(quán)利；（3）關(guān)于租賃標(biāo)的的維修問(wèn)題；（4）租賃合同如有轉(zhuǎn)租條款的，應(yīng)審查是否明確轉(zhuǎn)租需經(jīng)出租人同意；（5）在違約責(zé)任方面，應(yīng)注意出租人遲延交付租賃標(biāo)的，交付的租賃標(biāo)的有瑕疵（包括權(quán)利瑕疵和質(zhì)量瑕疵等方面）的違約責(zé)任，承租人遲延支付租金、違反合同約定使用租賃標(biāo)的、擅自轉(zhuǎn)租、擅自改善租賃標(biāo)的等方面的違約責(zé)任

6.廣告發(fā)布合同：（1）發(fā)布合同因發(fā)布的媒體不同，對(duì)于合同條款的約定也有所不同，應(yīng)當(dāng)注意的是在電視臺(tái)、電臺(tái)發(fā)布的廣告，必須有播出證明作為合同的附件，同時(shí)該播出證明也是支付價(jià)款的依據(jù)；（2）對(duì)于戶外發(fā)布廣告如路牌、電子顯示屏等，則應(yīng)注意審查保養(yǎng)、維護(hù)的約定；（3）部分發(fā)布合同往往和制作相聯(lián)系，發(fā)布方還承擔(dān)廣告制作的義務(wù)，因此對(duì)于合同中涉及的制作條款也應(yīng)認(rèn)真審查；（4）注意對(duì)違約責(zé)任條款的審查；（5）應(yīng)依據(jù)廣告法第五十六條規(guī)定，認(rèn)真審核發(fā)布內(nèi)容，確保合法合規(guī)

第三講擔(dān)保類合同使用法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

一、關(guān)于聲明與承諾條款

1.擔(dān)保物共有應(yīng)注意事項(xiàng)

2.關(guān)于保證人主體資格應(yīng)注意事項(xiàng)

3.擔(dān)保人為第三人且為公司的應(yīng)注意事項(xiàng)：公司法第16條和第122條相關(guān)規(guī)定

二、關(guān)于抵押權(quán)行使期間條款

關(guān)于抵押權(quán)行使期間應(yīng)注意事項(xiàng)：物權(quán)法第202條相關(guān)規(guī)定

三、關(guān)于保證期間和訴訟時(shí)效條款

保證期間未依法中斷，保證人是否需要繼續(xù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任？

案例討論和分析：保證擔(dān)保借款糾紛案

四、關(guān)于抵押財(cái)產(chǎn)條款

1.該條款主要內(nèi)容：（1）抵押財(cái)產(chǎn)及范圍；（2）房隨地走，地隨房走：物權(quán)法第182條和第183條的規(guī)定；（3）物權(quán)法第181條的規(guī)定

2.浮動(dòng)抵押：（1）概念；（2）合同使用類型；（3）與一般抵押相比，浮動(dòng)抵押的特征；（4）風(fēng)險(xiǎn)提示

五、關(guān)于人保和物保的關(guān)系

1.應(yīng)按當(dāng)事人作出的自由約定行使擔(dān)保權(quán)利：物權(quán)法第176條（不適用物權(quán)優(yōu)先于債權(quán)的例外）

2.沒(méi)有約定或約定不明確時(shí)應(yīng)如何行使擔(dān)保權(quán)利

3.業(yè)務(wù)實(shí)踐中適用物權(quán)法第176條的建議

六、關(guān)于放棄擔(dān)保物的問(wèn)題

物權(quán)法第194條第二款規(guī)定

七、關(guān)于擔(dān)保登記條款

1.關(guān)于抵押登記條款及辦理抵押登記機(jī)構(gòu)

2.關(guān)于出質(zhì)權(quán)利登記條款及辦理質(zhì)押物登記機(jī)構(gòu)

八、法律對(duì)擔(dān)保標(biāo)的的不同規(guī)定

1.抵押：物權(quán)法第187條之（七）

2.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：物權(quán)法第209條

3.權(quán)利質(zhì)押：物權(quán)法第233條之（七）

九、關(guān)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的保管

質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)：物權(quán)法第215條第一款

案例討論和分析：質(zhì)押保證擔(dān)保借款糾紛案

十、關(guān)于擔(dān)保合同的生效和擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立

物權(quán)法第15條的規(guī)定

十一、關(guān)于《應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》的使用

1.可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款權(quán)利應(yīng)依據(jù)《中國(guó)人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行設(shè)立和登記：物權(quán)法第228條

2.可以質(zhì)押的應(yīng)收賬款權(quán)利有哪些

3.《出質(zhì)應(yīng)收賬款權(quán)利清單》的效力

4.應(yīng)收賬款質(zhì)押和保理的區(qū)別

十二、關(guān)于《保證金質(zhì)押合同》的有關(guān)使用問(wèn)題

1.保證金質(zhì)押的法律效力：《擔(dān)保法解釋》第85條

2.與客戶簽訂保證金質(zhì)押合同應(yīng)注意事項(xiàng)

第四講合同管理風(fēng)險(xiǎn)防范

一、銀行合同管理和特征和作用

1.銀行合同管理的特征

2.銀行合同管理的作用

二、合同管理的基本要素

1.合同管理的對(duì)象

2.合同管理的范圍

3.合同管理的基本原則：（1）誰(shuí)的業(yè)務(wù)誰(shuí)管理；（2）同級(jí)審批同級(jí)審查；（3）合同變更需重新審批；（4）非格式文本強(qiáng)制審查；（5）加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)合同的保密

三、合同管理的基本流程

1.合同的發(fā)起：（1）合同的起草；（2）合同的業(yè)務(wù)性審查

2.合法性審查

3.合同談判：（1）以經(jīng)濟(jì)行為為目的；（2）以公平為基本目標(biāo)；（3）以法律保障本方權(quán)利

4.合同的履行監(jiān)督和檔案管理：（1）合同的履行；（2）合同的檔案保管

四、合同管理法律風(fēng)險(xiǎn)控制

1.應(yīng)依據(jù)法定事由判定合同效力

2.加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)授權(quán)管理，防范超越授權(quán)權(quán)限簽署合同

案例討論和分析：（1）資金拆借合同和擔(dān)保合同的效力問(wèn)題；（2）擔(dān)保合同的效力問(wèn)題

3.分支機(jī)構(gòu)授權(quán)管理的法律風(fēng)險(xiǎn)防范：（1）建立完善的授權(quán)管理體系，規(guī)范授權(quán)對(duì)外使用；（2）明確授權(quán)權(quán)限與營(yíng)業(yè)執(zhí)照內(nèi)容的區(qū)別與聯(lián)系

五、銀行訂立合同前的法律糾紛防范

1.銀行訂立格式合同前的法律糾紛防范：什么是格式合同？格式合同有什么特點(diǎn)？銀行擬制格式合同時(shí)的法律糾紛防范；訂立格式合同時(shí)的法律糾紛防范

2.銀行訂立非格式合同前的法律糾紛防范：（1）對(duì)合同相對(duì)主體和資信情況的審查；（2）合同內(nèi)容是否合法；（3）審查合同意思表示是否真實(shí)；（4）合同條款是否具體、完備；（5）合同形式是否規(guī)范，從合同及其附件是否完備，生效要件是否符合法律法規(guī)的規(guī)定

3.銀行非格式合同一般由相關(guān)業(yè)務(wù)部門起草擬訂，合同的內(nèi)容應(yīng)滿足業(yè)務(wù)操作的實(shí)際要求，主要應(yīng)包括以下內(nèi)容：符合法律法規(guī)等有關(guān)規(guī)定；符合銀行業(yè)務(wù)制度和管理辦法；符合和維護(hù)銀行合法權(quán)益；合同文本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容完整，權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰

六、銀行履行合同時(shí)的法律糾紛防范

1.銀行履行格式合同時(shí)的法律糾紛防范：（1）貸款展期時(shí)的法律糾紛防范；（2）借款人、擔(dān)保人及抵、質(zhì)押物變更時(shí)的法律糾紛防范；（3）借款人、擔(dān)保人違約時(shí)的自我救濟(jì)

2.銀行履行非格式合同時(shí)的法律糾紛防范

七、銀行合同管理存在的問(wèn)題及對(duì)策

1.銀行在合同管理方面存在的問(wèn)題：（1）合同訂立不規(guī)范；（2）重視合同訂立時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范，輕視合同履行中的風(fēng)險(xiǎn)防范；（3）重視業(yè)務(wù)類合同管理，輕視非業(yè)務(wù)類合同管理；（4）合同的管理制度需要完善

2.完善銀行合同管理的對(duì)策：（1）增加合同管理法律意識(shí)；（2）建立健全并適時(shí)完善合同管理制度；（3）加強(qiáng)對(duì)合同的全面動(dòng)態(tài)管理

第五講貸款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、事前的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1.自然人（個(gè)人）借款人主體資格審查要點(diǎn)

2.法人和非法人組織（單位類）主體資格審查要點(diǎn)

3.關(guān)于擔(dān)保人的主體資格問(wèn)題

4.公司類主體作為擔(dān)保人應(yīng)注意的法律問(wèn)題

二、事中法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1.正確理解合同的成立、生效和有效

2.合同的簽字蓋章問(wèn)題

案例討論和分析：簽字、蓋章的法律爭(zhēng)議

3.規(guī)范合同用語(yǔ)和準(zhǔn)確使用法律術(shù)語(yǔ)

4.慎重約定合同的生效條件

5.對(duì)于合同法第52條合同無(wú)效情形的理解和運(yùn)用

案例討論和分析：無(wú)權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無(wú)效

6.合同無(wú)效后的過(guò)錯(cuò)認(rèn)定問(wèn)題

7.合同的主要條款約定不明確時(shí)的處理辦法

8.合同填寫(xiě)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

9.合同格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：（1）不得免除自己責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利；（2）提示義務(wù)，采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款；（3）說(shuō)明義務(wù)，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明；（4）保證雙方對(duì)格式條款理解的一致性，如雙方理解不一致，要按不利于格式條款提供一方進(jìn)行解釋；（5）保證格式條款與非格式條款的一致性，如不一致，則按非格式條款確定雙方之間的權(quán)利義務(wù)

案例討論和分析

10.代理簽署的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

11.印章、簽字、摁手印的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：自然人的簽署方式；企業(yè)印章使用；簽章與合同約定一致

案例討論和分析：某銀行廣州分行與某公司借款合同糾紛案

三、事后法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1.企業(yè)主體地位變化的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范：公司合并；公司分立

2.最高額抵押擔(dān)保項(xiàng)下的融資發(fā)放法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

3.最高額擔(dān)保合同項(xiàng)下融資金額法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

4.最高額抵押合同的變更法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

案例討論和分析

第六講銀行法律糾紛的非訴訟解決

一、對(duì)非訴訟解決方式的理解

1.非訴訟解決方式的主要類型：談判（協(xié)商和解）；調(diào)解；仲裁；申請(qǐng)支付令；申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行公證執(zhí)行

2.非訴訟方式解決法律糾紛的必要性

二、銀行法律糾紛的仲裁解決

1.選擇仲裁解決的特點(diǎn)：（1）仲裁具有自愿性；（2）仲裁實(shí)行一裁終局；（3）仲裁實(shí)行不公開(kāi)審理和裁決；（4）與一般的調(diào)解相比較，仲裁還具有可強(qiáng)制執(zhí)行性

2.仲裁解決的一般程序：申請(qǐng)和受理；選定仲裁員組成仲裁庭；答辯和反請(qǐng)求；審理和裁決；仲裁裁決的執(zhí)行、撤銷或不予執(zhí)行

3.仲裁解決的風(fēng)險(xiǎn)控制：要訂立好完善有效的仲裁協(xié)議；注意選擇合適的仲裁機(jī)構(gòu)和信任的仲裁員；注意在仲裁時(shí)效內(nèi)提出仲裁申請(qǐng)；注意證據(jù)的保管、收集、保全和舉證、質(zhì)證；做好仲裁中的財(cái)產(chǎn)保全工作；及時(shí)做好仲裁案件的執(zhí)行工作

案例討論和分析：樓宇按揭抵押、保證貸款合同糾紛案件

三、銀行法律糾紛的調(diào)解解決

1.銀行法律糾紛的可調(diào)解性

2.銀行法律糾紛的民間調(diào)解：（1）什么是民間調(diào)解；（2）民間調(diào)解一般程序；（3）民間調(diào)解協(xié)議的執(zhí)行

3.銀行法律糾紛的訴訟調(diào)解：（1）什么是訴訟調(diào)解；（2）訴訟調(diào)解的特點(diǎn)；（3）訴訟調(diào)解的一般程序；（4）訴訟調(diào)解的法律效力

案例討論和分析：樓宇按揭抵押貸款合同糾紛案件

4. 銀行法律糾紛的仲裁調(diào)解：（1）什么是仲裁調(diào)解；（2）仲裁調(diào)解的特點(diǎn)；（3）仲裁調(diào)解的一般程序；（4）仲裁調(diào)解的法律效力

四、支付令的使用

1.什么是支付令

2.支付令是處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛的最好辦法，但只能體現(xiàn)在債務(wù)人接到支付令之日起15日內(nèi)，不向法院提出書(shū)面異議方可實(shí)現(xiàn)。債務(wù)人對(duì)債權(quán)債務(wù)關(guān)系沒(méi)有異議，但對(duì)清償能力、清償期限、清償方式提出不同意見(jiàn)的，不影響支付令的效力。若法院裁定終結(jié)督促程序，支付令自行失效，債權(quán)人可以提出訴訟

3.與一般債權(quán)相比，支付令有什么特點(diǎn)

4.支付令的受案范圍及其條件

5.申請(qǐng)支付令的程序：申請(qǐng)；受理；發(fā)出支付令；異議期間；強(qiáng)制執(zhí)行

6.運(yùn)用時(shí)應(yīng)注意的有關(guān)問(wèn)題

7.運(yùn)用支付令清收不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制：（1）選準(zhǔn)受理法院；（2）選擇好債務(wù)人；（3）避免程序上的沖突；（4）把握申請(qǐng)執(zhí)行的期限；（5）嚴(yán)把合同關(guān)口；（6）及時(shí)提起訴訟或申請(qǐng)仲裁

五、強(qiáng)制執(zhí)行公證的運(yùn)用

1.什么是強(qiáng)制執(zhí)行公證

2.強(qiáng)制執(zhí)行公證的特征

3.強(qiáng)制執(zhí)行公證程序

4.對(duì)經(jīng)公證的以給付為內(nèi)容并載明債務(wù)人愿意接受強(qiáng)制執(zhí)行承諾的債權(quán)文書(shū)，債務(wù)人不履行或者履行不適當(dāng)?shù)?，債?quán)人可以依法向有執(zhí)行權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行

5.對(duì)公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)，可以向被執(zhí)行人住所地或被執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)所在地人民法院申請(qǐng)執(zhí)行

6.如何處理外地法院拒不執(zhí)行公證債權(quán)文書(shū)問(wèn)題

7.運(yùn)用該程序時(shí)要注意：沒(méi)有執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的限定；最好事先與執(zhí)行法院溝通執(zhí)行證書(shū)的可行性；公證處通知債務(wù)人時(shí)，債務(wù)人會(huì)逃避債務(wù)或設(shè)置障礙妨礙執(zhí)行

8.運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行公證保護(hù)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)控制

銀行非訴訟法律實(shí)務(wù)培訓(xùn)

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