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企業(yè)經營質量培訓

【課程背景】
 銀行由于涉及業(yè)務和產品復雜，交易量巨大，高度依賴信息系統，同時跨地區(qū)、跨省市拓展客戶，造成企業(yè)的一些貸款風險，同時也給客戶經理帶來巨大的精神壓力，如何防范于未然，未雨綢繆，需要先從財務方面掌握和分析，作為客戶經理，如何識別企業(yè)的資產質量及成長性，如何發(fā)現企業(yè)資金鏈問題，是否從以下方面考慮和思考：
1、企業(yè)財務報表的真實性如何甄別？
2、客戶提供的財務報表如何建立數據分析資料？
3、從哪些方面可以看出企業(yè)的質量或資金風險警示？
4、優(yōu)質企業(yè)具有的共性指標是什么？
6、企業(yè)有資金流問題從哪些方面發(fā)現和預警？
7、客戶經理如何建立自己的風險防火墻？
......等等
這些痛點和難點，問題和風險，有什么方法和技巧？......本課程中，通過財務分析與實地查看，池老師結合30多年工作的體驗、感悟、萃取出一套規(guī)避風險方法與技巧。課程強調實戰(zhàn)、運用工具和方法，還原業(yè)務場景，通過近10個實操業(yè)務案例，找出隱性的客觀規(guī)律，解決學員面對企業(yè)經營情況“看不清、想不到、做不了”的難點，運用正確財務分析思路，達到規(guī)避風險、業(yè)績良好的效果。

【課程收益】
掌握和說出哪幾個財務指標說明企業(yè)資產優(yōu)質。
學會運用幾種方法、數據指標分析企業(yè)資產質量。
引導學員學會察覺企業(yè)的經營風險點。
了解和掌握一些財產保全及預防風險的法律常識。

【課程對象】
銀行客戶經理及銀行客戶財務人員等

【課程大綱】
一、你是如何看待財務分析在鑒別客戶質量的作用？
1、認識財務核算與財務分析的區(qū)別
從經營中看財務核算與財務分析
從財務核算與財務分析中看企業(yè)經營質量
從財務核算和分析中看管理與經營
案例：財務助力企業(yè)成長壯大案例及財務爆雷案例

二、企業(yè)的“體檢表”--三大財務報表中的管理、經營語言。
   1、你”喜歡看“的《利潤表》有哪些秘密？
有“凈利潤”為什么沒錢可用？
“利潤總額”大為什么還虧損？
利潤表中的業(yè)績能看出企業(yè)經營中的哪些問題疑點？
2、難以“明白”的《資產負債表》？
為什么叫資產負債表？
資產負債表上能看出欠多少債務嗎？
資產負債表上能看出企業(yè)債權有多少嗎？
資產負債表上能看出我企業(yè)經營中的風險疑點嗎？
3、難以做“假”的《現金流量表》
現金流量表的含義？
現金流量表中哪些是企業(yè)的，哪些不是企業(yè)的？
現金流量表中如何看出企業(yè)經營中的問題疑點？
案例與實操：1、幾個企業(yè)的財務報表比較分析，學會看。
2、現場學員的財務報表問題模擬，學會做。

三、實地到企業(yè)看什么？
1、如何了解生產經營情況的步驟和方法？
查看企業(yè)經營情況有訣竅嗎？
如何取得佐證材料，需要企業(yè)提供哪些材料？
重點了解哪幾個指標來辨別企業(yè)經營質量？
工具表格的使用（提供指標表格）
互動：提煉出有效的方法技巧
2、哪些企業(yè)貸款風險大？
有合同能證明業(yè)務的真實性嗎？
企業(yè)的組織形式與行業(yè)性質如何甄別風險？
抵押、質押方式就能防范風險嗎？
案例介紹與方法講解

四、抵債資產的處理問題？
1、實物資產的處理問題？
房產及土地資產處置程序涉及的稅款分析？
土地使用權的處置程序及稅款分析？
機器設備涉及的稅種分析？
2、債務重組和股權抵債問題？
債務重組中的涉稅處理問題？
股權抵押、質押中的涉稅處理問題？
案例操作分析講解

五、銀行客戶經理如何建立自己的風險防火墻？
資料收集上的標準要求。
數據采集上的分析方法？
實地查看的疑點佐證材料？
財產保全法律知識的運用？
設立資產處置小組的積極作用？

六、學員交流與探討，作業(yè)鞏固強化

企業(yè)經營質量培訓