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銀行貸款風險培訓

【課程大綱】
一、做好貸款業(yè)務(wù)需要考慮的重點內(nèi)容
1、所有的法律風險都是伴隨著實際業(yè)務(wù)產(chǎn)生的
2、解決問題的*時機是在問題發(fā)生之前
3、貸前選客、溝通、審查是規(guī)避風險的*時機
4、規(guī)避風險的*途徑就是做好貸前審查工作
5、從大的宏觀經(jīng)濟到產(chǎn)業(yè)行業(yè)進行分析，有效避免回款問題的發(fā)生

二、貸款前的法律風險及防范
1、在審核借款人的法律風險
2、借款合同存在的風險和法律對策
（1）嚴格按法律來確認借款人的主體資格
（2）借款格式合同一定要由借款人填寫，防止理解糾紛
（3）針對“借新還舊”的借款合同一定要明確借款用途
（4）借款合同履行問題及違約規(guī)定
3、銀行借款合同中應(yīng)明確借款人違約責任
4、擔保方式的法律風險

三、貸款后如何做好權(quán)力保障
1、及時跟進客戶的企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)
2、建立定期回訪及財務(wù)審查制度
3、明確8大底線
（1）資金流向
（2）及時收取增值稅發(fā)票
（3）嚴防債務(wù)人短期借款的增長
（4）嚴格開展信用評級
（5）遵循五級分類的認定標準
（6）及時開展債權(quán)核對
（7）注重債務(wù)人公示信息變動情況
（8）時刻關(guān)注債務(wù)人結(jié)算渠道
4、關(guān)于回款操作時的法律風險

四、關(guān)于保證人時效的相關(guān)問題
1、主債務(wù)訴訟時效中斷的效力是否及連帶保證人
2、主債務(wù)訴訟時效期間屆滿保證人還要履行責任嗎
3、債權(quán)人起訴保證人，如何計算訴訟時效
4、民法典保證人追償權(quán)訴訟時效是多久
5、保證人追償權(quán)訴訟時效是怎么規(guī)定的？
6、保證人追償權(quán)成立的三要素
（1）保證人向債權(quán)人履行了保證債務(wù)
（2）因保證人的履行而使債務(wù)人免責
（3）保證人履行保證債務(wù)無過錯
7、保證人行使追償權(quán)時需要注意的8大問題

五、貸款出現(xiàn)風險時我們應(yīng)做到5個及時
1、及時反饋
2、及時評估
3、及時催收
（1）給借款人打電話進行催收
（2）給借款人發(fā)催收逾期貸款通知書和“會計結(jié)算對賬單”
（3）扣收債務(wù)人賬戶的利息或本金
（4）申請支付令
（5）公證催收
（6）向人民調(diào)解委員會或有關(guān)單位主張權(quán)利
4、及時訴訟
（1）訴訟的時效性
（2）訴訟時效風險的法律依據(jù)
（3）訴訟時效風險及防范的方法
（4）關(guān)于超訴訟時效的補救措施
5、及時復(fù)盤

六、總結(jié)

銀行貸款風險培訓