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宏觀經(jīng)濟(jì)財(cái)富效應(yīng)培訓(xùn)

課程背景：
中共*政治局2023年12月8日召開會(huì)議，分析研究2024年經(jīng)濟(jì)工作。會(huì)議指出，明年要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破，強(qiáng)化宏觀政策逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策。在這樣宏觀定調(diào)下，疊加百年未有之大變局，引發(fā)的是宏觀變量的深刻變化，但是，各種宏觀事件的現(xiàn)實(shí)意義究竟是什么？宏觀跟資產(chǎn)配置、財(cái)富管理的關(guān)系是什么？在過去美好的時(shí)光里，資本市場(chǎng)的表現(xiàn)的確很好，但現(xiàn)在這種環(huán)境下，資本市場(chǎng)也出現(xiàn)了比較高的波動(dòng)，全球范圍內(nèi)都是這樣——波動(dòng)之源到底是什么？我們從原來的全球化時(shí)代的高增長(zhǎng)低通脹，進(jìn)入到了一個(gè)逆全球化時(shí)代的低增長(zhǎng)高通脹，這就是我們整個(gè)金融市場(chǎng)波動(dòng)背后的核心原因。近年來，我國(guó)的財(cái)富管理類客戶的需求呈現(xiàn)出五大趨勢(shì)：一、由單一固收類產(chǎn)品需求轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣渲眯枨?；二、愿意為專業(yè)的投資顧問服務(wù)付費(fèi)，期待獲得超額報(bào)酬；三、被爆炸式的信息和理財(cái)方式轟炸，更需要專業(yè)的金融顧問幫助鑒別篩選；四、不僅需要智能線上平臺(tái)，同時(shí)需要面訪見診，線上線下渠道使用都頻繁；五、愿意為好的機(jī)構(gòu)和營(yíng)銷人員進(jìn)行新客轉(zhuǎn)介紹。隨著客戶需求的變化，金融機(jī)構(gòu)也必須做到因您而變，與時(shí)俱進(jìn)。

課程收益：
● 順勢(shì)而為：2024宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析及與家庭投資的基本邏輯關(guān)系
● 精準(zhǔn)踐行：家庭財(cái)富管理的主要實(shí)戰(zhàn)與資產(chǎn)配置的營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)技巧
課程附加值：
★ 專業(yè)深耕：專業(yè)知識(shí)通俗化，晦澀難懂逐一擊破
★ 系統(tǒng)全面：掌握零售業(yè)務(wù)核心，技能上手快人一步
★ 好用易學(xué)：案例多元化，生活場(chǎng)景寓教于樂

課程對(duì)象：國(guó)有/股份制/城商行/雙郵/證券、基金和保險(xiǎn)公司的管理層、財(cái)富顧問、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理及保險(xiǎn)代理人及其他崗位

課程大綱
第一講：2024年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)分析及與家庭財(cái)富管理的基本邏輯關(guān)系
一、國(guó)際環(huán)境之全球趨勢(shì)發(fā)生深刻變化正日益顯性化
1、全球化時(shí)代：高速增長(zhǎng)VS溫和通脹
2、逆全球化起點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)增速下行，貿(mào)易摩擦影響通脹
3、地緣政治、新產(chǎn)業(yè)新經(jīng)濟(jì)與全球秩序重
4、從2023上和峰會(huì)開始：中國(guó)國(guó)際外交更為積極主動(dòng)
二、經(jīng)濟(jì)增速放緩之宏觀經(jīng)濟(jì)與個(gè)人及家庭投資的基本邏輯關(guān)系+利率下行化
1、宏觀：利率是一切資產(chǎn)定價(jià)的前提
1）宏觀與利率一體兩面
2）利率是資產(chǎn)定價(jià)的核心
2、宏觀傳導(dǎo)核心邏輯
1）基本面的變化決定政策方向
2）政策又反作用于基本面周而復(fù)始
三、人口老齡化
1、人口結(jié)構(gòu)性問題
2、未來政策
四、中國(guó)經(jīng)濟(jì)正在從高套利時(shí)代向高質(zhì)量增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型
1、一個(gè)繼續(xù)全面擴(kuò)大和增加消費(fèi)
2、一個(gè)全面擴(kuò)大投資
3、一個(gè)全面擴(kuò)大出口
4、一個(gè)化解防范金融風(fēng)險(xiǎn)
五、從投機(jī)型股市轉(zhuǎn)型到投資型股市
1、第一條是上市公司上市方式從審批制變成注冊(cè)制
3、第二條加快退市制度，讓垃圾股離開股市
4、第三條強(qiáng)化對(duì)上市公司的監(jiān)管，明年推行強(qiáng)制性分紅制度
5、第四條幾個(gè)推動(dòng)中長(zhǎng)期投資股市
6、第五條改革這次在修改刑法的時(shí)候，兩種行為列入了《刑法》體系

第二講：資產(chǎn)配置的戰(zhàn)略布局與戰(zhàn)術(shù)策略
一、大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型背景下資產(chǎn)配置營(yíng)銷模式轉(zhuǎn)型
1、剛兌時(shí)代營(yíng)銷模式1.0-以產(chǎn)品為中心-被動(dòng)選擇
2、凈值化理財(cái)時(shí)代模式2.0-以客戶需求為中心-主動(dòng)匹配
3、大財(cái)富管理時(shí)代模式3.0-以解決問題+深層需求分析為中心-個(gè)性化資產(chǎn)匹配
二、五大類資產(chǎn)的組合和功能
1、現(xiàn)金類-提供流動(dòng)性
2、固收類-提供穩(wěn)定收益預(yù)期
3、權(quán)益類-提高資產(chǎn)組合的預(yù)期回報(bào)
4、另類其他-分散組合投資的風(fēng)險(xiǎn)
5、保障類-構(gòu)建家庭財(cái)務(wù)健康的防火墻
三、全量資產(chǎn)配置的基本邏輯
1、短期資金：保證靈活，升級(jí)賬戶
2、中期避險(xiǎn)資金：安全第一，兼顧收益
3、中期擔(dān)險(xiǎn)資金：適度配置，科學(xué)投資
4、長(zhǎng)期資金：鎖定收益，保全留傳
5、保障資金：保護(hù)錢袋子
四、廣泛多元化的配置策略
1、資產(chǎn)類型多元化
2、跨市場(chǎng)的多元化
3、跨時(shí)間的多元化
五、資產(chǎn)配置預(yù)期收益率的設(shè)定、基礎(chǔ)素養(yǎng)和實(shí)戰(zhàn)
1、最基礎(chǔ)的錨：（CPI）（GDP）（M2）
2、財(cái)富管理的長(zhǎng)期平均收益率不低于同期的社會(huì)平均工資增長(zhǎng)率
3、配置策略：個(gè)人投資者的倉(cāng)位管理的生命周期100法則
4、股債組合：60 40 組合
5、配置策略：退休金的提前規(guī)劃：4%法則和72法則

第三講：資產(chǎn)配置場(chǎng)景中專業(yè)營(yíng)銷溝通的全流程
一、配置溝通前-科學(xué)化營(yíng)銷邏輯建立
1、建立個(gè)人投資框架
2、建立產(chǎn)品篩選標(biāo)準(zhǔn)
3、明確個(gè)人投資風(fēng)格
4、建立產(chǎn)品評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)
二、配置溝通前-漸進(jìn)式信任問題解決
1、相信權(quán)益投資方式
2、相信理財(cái)顧問
3、相信自己的選擇
4、相信自己的產(chǎn)品
5、相信應(yīng)對(duì)
三、配置溝通中-了解客戶的三層理論
1、了解客戶的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受水平
2、洞察客戶真實(shí)預(yù)期值
3、掌握過往投資真實(shí)體驗(yàn)感
四、配置溝通中-金融溝通的五個(gè)技巧
1、喚醒成就感
2、構(gòu)建合理預(yù)期
3、充分展示價(jià)值
4、擴(kuò)大遺憾感
5、明確場(chǎng)景感
五、配置溝通后-配置產(chǎn)品賣點(diǎn)齊總結(jié)
1、產(chǎn)品五要素
2、附加價(jià)值
3、投資策略
4、渠道優(yōu)勢(shì)
六、配置溝通后-形成反饋四個(gè)閉環(huán)點(diǎn)
1、加微信
2、發(fā)信息
3、強(qiáng)反饋
4、循環(huán)反饋

第四講：資產(chǎn)配置場(chǎng)景中客戶異議處理之如何說客戶才會(huì)聽與工具化服務(wù)
一、高效營(yíng)銷溝通的五步法
1、重復(fù)客戶的話
2、認(rèn)同或理解客戶
3、贊美客戶
4、專業(yè)論述
5、確認(rèn)或促成
二、讓客戶習(xí)慣性認(rèn)同6+1法
三、如何說客戶才會(huì)聽
1、千萬別把話說死，否則走上絕路
2、難題面前或許將難題反交給客戶
3、站在客戶的角度更能打動(dòng)人
4、夸獎(jiǎng)自己不如考慮客戶
5、充分調(diào)動(dòng)客戶的想象力
6、使用暗示幫助客戶
7、傾聽是送給客戶最好的禮物
8、沒有拒絕就沒有成交
行動(dòng)學(xué)習(xí)：客戶說他不看好中國(guó)的股市，10多年過去了，還是3000多點(diǎn)，不想買基金
四、資產(chǎn)配置營(yíng)銷墊板制作策略
1、財(cái)富顧問的個(gè)人數(shù)字化名片制作等
2、生命周期草帽理財(cái)圖與帆船理財(cái)圖等
3、保險(xiǎn)營(yíng)銷墊板-每個(gè)人必備的五個(gè)百萬等
4、養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃營(yíng)銷墊板等
五、營(yíng)銷人員常用資產(chǎn)配置數(shù)字化工具的使用（以下為示例）
1、通過金事通APP幫助客戶查詢、核驗(yàn)保單，分析客戶投保情況
2、通過基金E賬戶APP，幫助營(yíng)銷人員了解客戶的基金產(chǎn)品配置情況
3、通過Beta理財(cái)師APP，幫助營(yíng)銷人員解讀市場(chǎng)、解構(gòu)金融產(chǎn)品、分析基金產(chǎn)品

宏觀經(jīng)濟(jì)財(cái)富效應(yīng)培訓(xùn)