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課程背景：

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，全球經(jīng)濟廣受沖擊。不同于傳統(tǒng)的經(jīng)濟危機和金融危機，此次疫情的影響觸及經(jīng)濟活動的各個層面，供給端、需求端、投資端等無不經(jīng)受前所未有的考驗。作為小型法人金融機構(gòu)的農(nóng)商銀行，在這樣的大背景下，如何防控金融風險值得深思與探討。

信貸管理*的風險是什么？是不貸款。信貸業(yè)務(wù)是銀行命運的選擇，信貸風險管理的目的不是消滅風險，而是控制和管理風險。

如何從恐貸、惜貸、濫貸的“舊三貸”過渡到愿貸、敢貸、會貸的“新三貸”？如何在擴大信貸總額的基礎(chǔ)上進一步壓降不良率？

信貸業(yè)務(wù)是流程性非常強的工作，從操作流程上大體上可分為信貸營銷、業(yè)務(wù)受理、貸前調(diào)查、貸款審查與審批、貸款發(fā)放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個階段。信貸機構(gòu)經(jīng)營的是信用，管理的是風險，從事信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)其核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風險的能力，尤其是管理法律風險的能力，信貸機構(gòu)的基本職能就是預(yù)測、承擔和管理風險。

課程收益與特色：

開門紅及常態(tài)下信貸風險管控策略    

信貸業(yè)務(wù)全流程風險管理

貸前、貸中、貸后關(guān)鍵風險點防范與管控

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：銀行客戶經(jīng)理、信貸人員、風險條線人員、各支行負責人

課程方式：課堂講授+案例分享+技巧訓(xùn)練

課程特點：

● 內(nèi)容生動，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學易懂

● 結(jié)合講師多年實操經(jīng)驗，內(nèi)容可操作、可傳承、可落地

● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學以致用

課程大綱：

第一講：疫情防控常態(tài)下的信貸風險管控策略

一、疫情對經(jīng)濟金融的沖擊

1. 信貸違約風險激增

2. 優(yōu)質(zhì)客戶流失

3. 實體經(jīng)濟不確定性風險增大

二、疫情防控常態(tài)下信貸風險管控五策略

1. 調(diào)整控制目標

2. 加大融資便利度

3. 用好優(yōu)惠政策

4. 防止過度授信

5. 把控資金用途

 

第二講：貸前盡職調(diào)查--關(guān)鍵風險點防范

一、借款人貸款申請受理風險點

1. 借款人主體資格合法

2. 借款人經(jīng)營管理合規(guī)合法

3. 借款人信用記錄良好

4. 貸款用途明確合法

5. 還款來源明確合法

二、現(xiàn)場調(diào)查風險點

1. 實時實地走訪

2. 面見四種人

3. 到訪五場所

4. 異動數(shù)據(jù)查驗法

5. 重點抽查法

三、非現(xiàn)場調(diào)查

1. 通過權(quán)威信用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)間接調(diào)查

2. 通過政府有關(guān)部門間接調(diào)查

3. 通過行業(yè)協(xié)會及第三方機構(gòu)間接調(diào)查

4. 通過客戶關(guān)聯(lián)交易間接調(diào)查

5. 通過新聞媒介間接調(diào)查

 

第三講：貸中盡職控制--關(guān)鍵風險點防范

一、合同管貸

貸款合同完善化

客戶承諾法律化

合同管理規(guī)范化

不安抗辯及時化

二、貸中核保

1. 保證人應(yīng)不為法律法規(guī)所禁

2. 保證人應(yīng)具有債務(wù)清償能力

3. 保證方式的約定

4. 保證期間的約定

三、貸中核押

1. 核定抵押權(quán)

2. 核定抵押物

3. 防范擔保物權(quán)優(yōu)先受償限制的法律風險

 

第四講：貸后盡職管理--關(guān)鍵風險點防范

一、 逾期貸款出現(xiàn)前的10大預(yù)警信號

1. 缺乏合作誠意型

2. 現(xiàn)金流異常型

3. 外部評價不佳型

4. 出現(xiàn)不穩(wěn)定因素型

5. 產(chǎn)生糾紛型

6. 財務(wù)指標虛假異常型

7. 客戶資金鏈緊張型

8. 抵押條件弱化型

9. 主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題型

10.管理混亂型

二、貸后管理的四個重點關(guān)注點

1. 貸款用途是否正確

2. 貸款使用后客戶情況發(fā)生了哪些變化

3. 抵質(zhì)押品是否發(fā)生變化

4. 客戶是否有新增貸款申請

三、案例分析：客戶重大風險管理

 

課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑