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清收不良貸款培訓(xùn)

背景：
清收不良貸款是銀行重點工作之一，60%以上的不良貸款企業(yè)保全財產(chǎn)不足值，或者沒有財產(chǎn)可保全，本課程是解決清收不良貸款難點和痛點有效方法，即解決查找被執(zhí)行人財產(chǎn)的渠道、方法和案例，參照方法和案例，找到一個被執(zhí)行人財產(chǎn)就是幾十萬、幾百萬、幾千萬，能為銀行創(chuàng)造價值，增加利潤，能為參訓(xùn)員工創(chuàng)造價值，干貨滿滿，收獲頗豐。

對象：
銀行客戶經(jīng)理、保全人員，分行風(fēng)險管理人員和資產(chǎn)保全人員；金融資產(chǎn)公司人員，擔(dān)保公司人員。

課程大綱：
第一章 30個渠道查找被執(zhí)行人的財產(chǎn)方法和案例
1、第一個渠道：六個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)賬戶 
案例1：法官查找保證金賬戶：資金未對主債權(quán)，收回730萬
案例2：保證金賬戶未特定化：扣劃他行保證金1860萬收不良
案例3：符合條件即使保證金浮動：不影響保證金效力
2、第二個渠道：八個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的房屋
案例4：查找執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女住房，收回不良707萬
案例5：查找執(zhí)行被執(zhí)行人未成年子女商用房，收不良780萬
案例6：父母有債務(wù)，可執(zhí)行其未成年子女名下房屋  
案例7：被執(zhí)行人借名買房：不能排除執(zhí)行  
案例8：查找執(zhí)行被執(zhí)行人在集體土地未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋
案例9：查找執(zhí)行被執(zhí)行人租賃集體土地建造的廠房、辦公樓  
案例10：查找執(zhí)行被執(zhí)行人在國有建設(shè)用地建造的無證房屋
案例11：查找執(zhí)行被執(zhí)行人離婚約定贈與子女的房產(chǎn)
案例12：查找執(zhí)行被執(zhí)行人離婚協(xié)議約定給其配偶的房屋
案例13：執(zhí)行被執(zhí)行人的*住房，法律依據(jù)和方法
3、第三個渠道：六個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)的土地
案例14：查找執(zhí)行借款企業(yè)土地使用權(quán)，收回不良490萬元
案例15：查找查封土地，他行抵押以后新增建筑物可收回不良
4、第四個渠道：五個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)存貨和設(shè)備
案例16：查找執(zhí)行借款企業(yè)存貨，收回不良貸款468萬元
案例17：他行未控制質(zhì)押物，咱行讓法院查封收回不良
案例18：他行質(zhì)押監(jiān)管公司退出，咱行讓法院查封收回不良 
5、第五個渠道：四個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)車輛和船舶
案例19：被執(zhí)行人借名買車，不能排除執(zhí)行  
6、第六個渠道：七個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)八項權(quán)利
案例20：通過網(wǎng)站查擔(dān)保企業(yè)采礦權(quán)，查封拍賣收不良826萬     
7、第七個渠道：五個方面查找被執(zhí)行人倉單、提單等財產(chǎn)憑證
案例21：下游了解、法官取證，查封倉單，收不良628萬元 
8、第八個渠道：八個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)投資股權(quán)
案例22：執(zhí)行被執(zhí)行人投資股權(quán)，收回不良貸款1.9億元
9、第九個渠道：四個方面查找借款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)應(yīng)收賬款
案例23：執(zhí)行借款企業(yè)應(yīng)收賬款收回不良3000萬元
10、第十個渠道：三個方面查找貸款資金走向，清收不良貸款
案例24：查找貸款資金走向，追加被執(zhí)行人收回不良1200萬
11、第十一個渠道：三個方面查找被執(zhí)行人各種賠償款、補償款
案例25：最高法院判例抵押權(quán)人對拆遷補償款優(yōu)先受償
案例26：主動了解拆遷，封抵押他行地，拆遷款收回3920萬
12、第十二個渠道：五個方面查找借款個人、擔(dān)保個人財產(chǎn)
案例27：凍結(jié)被執(zhí)行人使用的非實名手機號微信賬戶 
13、第十三個渠道：查找被執(zhí)行個人工資、養(yǎng)老金、住房公積金
14、第十四個渠道：兩個方面查找借款個人和擔(dān)保個人的保險單
案例28：查找執(zhí)行被執(zhí)行人的保單現(xiàn)金價值收回不良116萬
15、第十五個渠道：三個方面查找個人股票、期貨和有價證券
案例29：查找證券投資，收回不良貸款286萬元
16、第十六個渠道：查找被執(zhí)行人網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶中的資金
案例30：執(zhí)行被執(zhí)行人虛擬賬戶資金500萬元
17、第十七個渠道：方法之一：通過法院查找借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)在法院有做原告（申請執(zhí)行人），做法院工作合并執(zhí)行被執(zhí)行人的被執(zhí)行人財產(chǎn)收不良。
案例31：通過法院查線索，合并執(zhí)行收回不良貸款1860萬元
17、第十七個渠道：方法之二：通過法院查找借款企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)在法院有做被告（被執(zhí)行人），法院為其他債權(quán)人查封其哪些財產(chǎn)，讓法院輪候查封，銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)收回不良。
案例32：通過法院線索查財產(chǎn)，輪候查封，單戶轉(zhuǎn)讓，收回已核銷12年損失貸款1266萬元   
解讀：最高法院輪候查封效力
18、第十八個渠道：收取抵押物或查封物的法定孳息或天然孳息
案例33：抵押權(quán)效力及于租金，不用生效判決確認
19、第十九個渠道：查找被執(zhí)行人的市場經(jīng)營權(quán)，清收不良貸款
案例34：通過工商局查找到農(nóng)貿(mào)市場經(jīng)營權(quán)收回不良480萬元
20、第二十個渠道：查找到期債權(quán)，方法之一：直接申請執(zhí)行
案例35：未在15天內(nèi)提異議被裁定執(zhí)行，不得提執(zhí)異議之訴
20、第二十個渠道：查找到期債權(quán)，方法之二：行使代位權(quán)
1、最高院紀(jì)要：代位權(quán)無須以債權(quán)人取得生效法律文書為前提
2、債權(quán)人行使代位權(quán)清收不良貸款：五個條件
3、代位權(quán)訴訟期間：相對人向債務(wù)人履行仍可追償  
4、未實際履行的以物抵債協(xié)議：不能排除代位權(quán)訴訟適用
5、債務(wù)人與相對人約定仲裁：不能排除債權(quán)人的代位訴權(quán)
案例36：查找應(yīng)收賬款證據(jù)，行使代位權(quán)，收回不良615萬
案例37：代位權(quán)訴訟未清償全部債務(wù)：可再訴訟主債務(wù)人
案例38：代位權(quán)之訴不以債權(quán)債務(wù)關(guān)系明確無爭議為條件
21、第二十一個渠道：查找無償、低價轉(zhuǎn)財產(chǎn)，銷權(quán)清收不良
21.1債權(quán)人行使撤銷權(quán)：四個條件
21.2行使撤銷權(quán)：范圍、費用和時間
21.3《民法典》的連環(huán)撤銷禁區(qū)：被打破，紀(jì)要第22條
21.4撤銷權(quán)訴訟：低價或高價認定突破70%、30%標(biāo)準(zhǔn)限制
案例39：查找低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)證據(jù)，行使撤銷權(quán)收回443萬元
案例40：股權(quán)登記方單方?jīng)Q定轉(zhuǎn)讓系有權(quán)處分
案例41：次債務(wù)人履行給付義未通知法院，仍可執(zhí)行其  
案例42：法院調(diào)解低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，仍可撤銷，清收不良   
案例43：將全部財產(chǎn)事后惡意抵押給一個債權(quán)人：可撤銷
案例44：破產(chǎn)前一年內(nèi)，給其他債權(quán)人新增抵押可撤銷
案例45：借新還舊新增加財產(chǎn)擔(dān)保：不適用破產(chǎn)撤銷
案例46：轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款未支付對價可撤銷，清收不良 
案例47：如何判定是否超過行使撤銷權(quán)一年期間
22、第二十二個渠道：對被執(zhí)行人財產(chǎn)審計，查明財產(chǎn)清收不良
案例48：對借款企業(yè)財產(chǎn)審計，執(zhí)行欠款收回不良560萬元
23、第二十三個渠道：被執(zhí)行人申報財產(chǎn)，確認可執(zhí)行財產(chǎn)
24、第二十四個渠道：法院調(diào)查搜查被執(zhí)行人財產(chǎn)，清收不良
25、第二十五個渠道：在銀行內(nèi)外部實行提供財產(chǎn)線索獎勵機制
26、第二十六個渠道：向法院申請發(fā)布懸賞公告，查找可執(zhí)財產(chǎn)
27、第二十七個渠道：向法院申請給銀行代理律師簽發(fā)調(diào)查令 
28、第二十八個渠道：清收個貸不良，申請參與分配
1、執(zhí)行中參與分配：須同時具備五個條件
2、認定被執(zhí)行人財產(chǎn)：不能清償所有債權(quán)五個標(biāo)準(zhǔn)
29、第二十九個渠道：利用大數(shù)據(jù)，查找被執(zhí)行人財產(chǎn)線索
案例49：利用電商平臺查證收入，收回380萬元    
30、第三十個渠道：查找特殊財產(chǎn)，碳排放、鋼鐵產(chǎn)能指標(biāo)
案例50：全國首例執(zhí)行碳排放權(quán)清收不良
案例51：查封處置鋼鐵產(chǎn)能指標(biāo)收回不良貸款2000萬元
31、第三十一個渠道：風(fēng)險代理查找財產(chǎn)清收不良貸款
案例52：通過風(fēng)險代理，收回不良貸款1098萬元

第二章  確保抵押物不丟失且能執(zhí)行15個問題及對策
清收不良查找被執(zhí)行人的財產(chǎn)非常重要，但現(xiàn)有抵押物不能丟失，抵押物有瑕疵有爭議力爭有效，能夠執(zhí)行收回不良。
一、抵押物贓款購置，符五條件，銀行仍優(yōu)先  案例53
二、抵押登記受償范圍與合同不一致：合同為準(zhǔn) 案例54
以前抵押登記僅寫貸款本金：法院確認抵押物僅對貸款本金優(yōu)先受償怎么辦？
三、虛假租賃對抗：銀行實現(xiàn)抵押權(quán)
3.1虛假租賃兩種形式
3.2清收不良解決虛假租賃四種方法
案例55：轉(zhuǎn)款未注明租賃費，租賃不能對抗抵押權(quán)
案例56：承租人主張帶租拍賣抵押物：法院不支持
案例57：租賃在先也不能阻卻：對抵押物評估拍賣
案例58：租賃權(quán)對抗抵押權(quán)：以設(shè)立占有為標(biāo)準(zhǔn)
案例59：租賃權(quán)對抗法院查封：以占有為標(biāo)準(zhǔn)
案例60：承租人以未接到拍賣通知：主張撤銷拍賣不支持  
四、保全財產(chǎn)明顯低債權(quán)：可保全補充責(zé)任人財產(chǎn)案例61  
五、抵押物流拍不抵債：可拍賣債務(wù)人其他財產(chǎn)  案例62
六、借款人財產(chǎn)不便執(zhí)行：可執(zhí)一般保證人財產(chǎn)  案例63
七、工程款優(yōu)先抵押權(quán)三個條件，且僅本金優(yōu)先受償 
案例64：工程款的利息和違約金：不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償
案例65：工程款不具備優(yōu)先權(quán)：銀行可行使撤銷權(quán) 
案例66：工程款不能就房屋對應(yīng)土地拍賣款優(yōu)先受償
八、主張房屋工程價款優(yōu)先受償：銀行重點審核四項內(nèi)容
九、抵押土地被認定閑置：強制收回風(fēng)險及措施
案例67：閑置土地被查封后不能無償收回 
十、抵押權(quán)人銀行不同意抵債：不喪失優(yōu)先受償權(quán)案例68  
案例69：流拍不抵債：可重新啟動評估拍賣程序
十一、對執(zhí)行標(biāo)提異議：須在執(zhí)行終結(jié)前提出  案例70
十二、協(xié)議以房抵債解他項未更名：被執(zhí)行    案例71
十三、抵債房產(chǎn)未過戶雖占有：也不排除執(zhí)行  案例72
十四、法院調(diào)解以房抵債未更名：其他法院可執(zhí)行案例73
十五、法院裁定房抵未更名被查封：不影響效力  案例74
十六、向法院申請抵債須在：最后流拍67天內(nèi)   案例75

第三章  追加被執(zhí)行人27種有效方法和案例
追加股東、法定代表人、其他公司為被執(zhí)行人，把轉(zhuǎn)移的資產(chǎn)、抽逃資金追回來，增加可執(zhí)行財產(chǎn)，收回不良貸款。
第一個追加：追加未繳納或未足額繳納出資股東為被執(zhí)行人
案例76：追加未繳納出資的股東承擔(dān)150萬元還款責(zé)任 
第二個追加：追加實物出資未更名股東賠償責(zé)任  案例77
第三個追加：追加出資、增資不實的名義股東為被執(zhí)行人
案例78：追加增資不實名義股東承擔(dān)4300萬賠償責(zé)任
第四個追加：追加抽逃出資的股東為被執(zhí)行人
案例79：追加抽逃出資的股東承擔(dān)500萬元賠償責(zé)任
案例80：追加抽逃出資股東承擔(dān)1.8億連帶責(zé)任
第五個追加：追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人
案例81：追加出資期限未屆滿的股東為被執(zhí)行人
第六個追加：追加未經(jīng)清算即注銷登記的股東為被執(zhí)行人
第七個追加：追加怠履行義務(wù)無法清算公司股東為被執(zhí)行人
第八個追加：追加公司解散后惡意處置財產(chǎn)股東為被執(zhí)行人
第九個追加：追加提供虛假清算報告騙注銷股東為被執(zhí)行人
第十個追加：追加承諾注銷登記清償債務(wù)的股東為被執(zhí)行人
第十一個追加：財產(chǎn)與股東財產(chǎn)混同，追加股東為被執(zhí)行人
案例82：追加一人公司股東對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任 
第十二個追加：追加無償接受財產(chǎn)的人為被執(zhí)行人
第十三個追加：追加過度控制、濫用人格股東為被執(zhí)行人
第十四個追加：董事未催繳出資，追加全體董事為被執(zhí)行人
案例83：六名董事對股東未出資承擔(dān)連帶賠償491萬美元
第十五個追加：追加未認繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股東為被執(zhí)行人
案例84：追加未認繳出資轉(zhuǎn)讓股權(quán)的：股東為被執(zhí)行人
最高法院2023年1月金融審判紀(jì)要第24條：不能清償債務(wù)，未屆出資期限無條件加速到期，轉(zhuǎn)讓由受讓人和轉(zhuǎn)讓人共擔(dān)。
第十六個追加：追加未屆期轉(zhuǎn)股權(quán)股東為被執(zhí)行人 案例85
第十七個追加：追加合并或者分立后的法人為被執(zhí)行人
第十八個追加：分支不能清償債務(wù)，追加法人為被執(zhí)行人
第十九個追加：無償劃撥財產(chǎn)，追加接收單位為被執(zhí)行人
案例86：追加無償接收財產(chǎn)公司為被告，收回不良貸款
第二十個追加：追加接轉(zhuǎn)款且無合法依據(jù)股東賠償案例87
第二十一個追加：偽造采購合同對銀行侵權(quán)賠償  案例88
第二十二個追加：追加虛訴轉(zhuǎn)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)承擔(dān)連帶  案例89
第二十三個追加：追加不證財產(chǎn)獨立夫妻股東連帶案例90
第二十四個追加：追加執(zhí)行轉(zhuǎn)移其兒女名下的財產(chǎn)案例91
第二十五個追加：追加應(yīng)收賬款欠款單位為被執(zhí)行人 
第二十六個追加：依法追加執(zhí)行被執(zhí)行人的對外投資款
第二十七個追加：追加被執(zhí)行主體適用條件
保證人以公章虛假，主張擔(dān)保無效，銀行怎么辦？ 
案例92：四個方面，銀行尋找到一個，保證人承擔(dān)責(zé)任
注：每個案例非常精煉，節(jié)省學(xué)員時間，講解：清收方法，核心觀點，法律依據(jù)，清收不良如何應(yīng)用。

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