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企業(yè)貸前調(diào)查培訓(xùn)

[課程背景]
近年來隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險問題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.小微貸前調(diào)查的風(fēng)險點(diǎn)識別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險的問題；
3.風(fēng)險管控中后臺如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動問題。
本課程系通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查提供有價值的理論與實(shí)踐指導(dǎo)。

[課程目標(biāo)]
1.通過商業(yè)銀行中小信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)識別方法；
2.通過對貸前交叉檢驗(yàn)技術(shù)的實(shí)踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗(yàn)的方法和技巧；

[授課對象]郵儲銀行個商及三農(nóng)條線客戶經(jīng)理與管理人員。

[課程目錄]
前言及小微金融版權(quán)觀點(diǎn)
第一部分  授信業(yè)務(wù)監(jiān)管政策與信貸業(yè)務(wù)概論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、經(jīng)濟(jì)周期與信貸政策波動

第二部分  無處不在的信貸風(fēng)險
一、外部風(fēng)險因素
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險
4.渠道風(fēng)險導(dǎo)致信貸風(fēng)險
5.過度授信
二、內(nèi)部風(fēng)險因素
1.資本實(shí)力弱
2.市場地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
三、操作風(fēng)險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險
四、信貸紀(jì)律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險控制問題

第三部分  客戶準(zhǔn)入的風(fēng)險控制
一、對客群的認(rèn)識
二、對信貸產(chǎn)品的理解
1.產(chǎn)品要義
2.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險控制
三、客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個層面分析
3.目標(biāo)市場中最重要的C
4.客戶分析步驟
四、涉農(nóng)小微客戶準(zhǔn)入
1.市場風(fēng)險
2.產(chǎn)品風(fēng)險

第四部分  信息收集與軟信息交叉檢驗(yàn)
一、信息收集
1.信息來源
2.信息質(zhì)量
二、軟信息交叉檢驗(yàn)
1.年齡與經(jīng)營
2.家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
三、擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗(yàn)
四、涉農(nóng)企業(yè)交易流程的風(fēng)險控制
五、案例分析

第五部分  擔(dān)保合法性風(fēng)險的識別與控制
一、不動產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關(guān)鍵點(diǎn)
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、房產(chǎn)價值評估的風(fēng)險控制
1.合法原則
2.最高*使用原則
3.替代原則
4.估價時點(diǎn)原則

第六部分  信貸財(cái)務(wù)分析與交叉檢驗(yàn)技術(shù)的運(yùn)用
一、信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報表分析原則
1.5C原則
2.財(cái)報分析原則
二、財(cái)務(wù)成果平衡公式及其運(yùn)用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財(cái)務(wù)三項(xiàng)費(fèi)用
3. 固定成本與可變成本
4.費(fèi)用與營業(yè)額
三、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運(yùn)用
2.矩陣圖分析
四、交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用
1.財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)的原則
2.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)
①“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實(shí)”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內(nèi)權(quán)益
3.銷售收入檢驗(yàn)
①客戶口述檢驗(yàn)法
②賬本檢驗(yàn)法
③提成檢驗(yàn)法
④流水檢驗(yàn)法
⑤進(jìn)銷存檢驗(yàn)法
4.毛利檢驗(yàn)方法

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