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金融企業(yè)資金運營管理

課程背景：
2022年5月份*組織召開的三場會議都指向了同一個主題“穩(wěn)住經(jīng)濟大盤”，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實施，“三農(nóng)”重點改革將進一步提速，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系構(gòu)建將進一步加快，城鄉(xiāng)融合、產(chǎn)業(yè)融合趨勢將進一步明顯，對于保持經(jīng)濟社會平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要的意義。
隨著國內(nèi)銀行業(yè)的競爭不斷加劇，客戶對銀行的需求越來越高，銀行業(yè)開始邁向了“智能化、場景化、特色化”的經(jīng)營道路。展望未來經(jīng)濟，后疫情時代中國以及全球經(jīng)濟發(fā)展即存在危機挑戰(zhàn)也存在機遇與發(fā)展，數(shù)字化技術(shù)與金融的融合不斷加深，進一步提高了金融服務(wù)的便捷性，擴大了金融服務(wù)覆蓋范圍。
在面對數(shù)字化、智能化的普及應(yīng)用，金融企業(yè)，特別是地方法人銀行、非銀行類地方法人金融機構(gòu)，與大型商業(yè)銀行相比，規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱，因此，加強資金運營管理，安全性、流動性、盈利性*組合，在防范風(fēng)險中，實現(xiàn)利潤*化顯得更為重要。

課程收益：
● 提升學(xué)員資金運營水平，在數(shù)據(jù)中找問題，在問題中找方法。
● 熟悉資金運營管理的資金、融資、流動性、利率、凈息率等8大板塊管理信息，提高對應(yīng)環(huán)節(jié)當中的決策質(zhì)量，降低決策風(fēng)險。
● 了解金融企業(yè)風(fēng)險的分類，更便于針對不同的企業(yè)風(fēng)險可以進行分類管理
● 解析金融企業(yè)風(fēng)險實際案例，解析實際案例的風(fēng)險管理技巧，讓學(xué)員更了解管理實際業(yè)務(wù)。
● 學(xué)會平衡好安全性、流動性、盈利性的關(guān)系，在防范風(fēng)險中，實現(xiàn)利潤*化。

課程對象：銀行分支行行長、分管前臺業(yè)務(wù)的副行長、客戶經(jīng)理、信貸管理人員以及其他相關(guān)人員，財務(wù)公司管理人員及工作人員。

課程大綱
第一講：了解——資金運營管理的概念基石
導(dǎo)入：資金運營涵義
一、資金運營的目標
1、短期目標
2、長期目標
二、資金運營管理的原則
1、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則
2、資本約束原則
3、綜合平衡原則
4、價值回報原則
三、資金運營管理的要素
1、核心：科學(xué)決策
2、基礎(chǔ)：制度建設(shè)
3、重點：業(yè)務(wù)流程
4、關(guān)鍵：風(fēng)險控制

第二講：掌握——資金運營管理的八大內(nèi)容處理
內(nèi)容一：資本管理
1、認識資本
1）帳面資本
2）監(jiān)管資本
3）經(jīng)濟資本
思考：三者的關(guān)系如何
2、明確資本管理的目標
——如何使資本保值增殖
思考：金融企業(yè)為什么要有足額的資本？
3、運用資本充足率（CAR）計算和監(jiān)管要求（各級資本充足率的*要求）
公式：CAR=資本/風(fēng)險資產(chǎn)
1）核心一級資本充足率不得低于5%
2）一級資本充足率不得低于6%
3）資本充足率不得低于8%
案例：HF銀行股權(quán)變動情況
內(nèi)容二：資金管理（資金轉(zhuǎn)移定價管理——FTP管理）
1、實施FTP管理的基本原則
——統(tǒng)一管理、分類定價、動態(tài)調(diào)整、逐步完善
2、設(shè)定FTP價格體系（FTP價格形成機制）
1）價格形成機制——FTP調(diào)節(jié)項
2）定價方法——做到量、價平衡
案例：某行資金定價
內(nèi)容三：同業(yè)融資業(yè)務(wù)
功能與監(jiān)管：防止同業(yè)鴉片
導(dǎo)入：同業(yè)業(yè)務(wù)起源與特點
介紹：同業(yè)融資主要品種
案例：同業(yè)業(yè)務(wù)——6.30事件說明什么？
內(nèi)容四：流動性管理
導(dǎo)入：流動性風(fēng)險管理是什么？有什么特點？
1、流動性風(fēng)險的影響因素（內(nèi)部、外部、其他因素）
2、流動性風(fēng)險管理
1）風(fēng)險識別
2）計量
3）監(jiān)測和控制
思考：貨幣政策對金融企業(yè)的流動性有什么樣的影響？
案例：流動性是什么？
內(nèi)容五：利率管理
導(dǎo)入：利率市場化改革軌跡
思考：存款、貸款利率是如何形成的？
分析：LPR品種歷史走勢圖
1、銀行間同業(yè)拆借利率(SHIBOR)
形成：報價銀行團（18家商業(yè)銀行組成）每天對各個期限的拆借品種進行報價，剔除最高、*各4家報價，對其余報價進行算術(shù)平均計算后，得出每一期限品種的Shibor
2、債券市場定價估值利率
形成：由22家商業(yè)銀行、保險/證券/基金公司市場主體參與，對非金融企業(yè)債務(wù)融資工具不同期限的重點五級品種進行報價。剔除同一券種*值、最小值（各四個），對其余報價進行算術(shù)平均計算
案例：從2022年上半年綜合融資成本看利率心理預(yù)期
內(nèi)容六：凈息差管理
導(dǎo)入：凈息差是決定資金運營效益的重要變量
1、形成收付息率指標體系
——以凈息差為核心
2、分析銀行信貸分類、風(fēng)險減值與利潤
——根據(jù)數(shù)據(jù)信息明確利潤是否真實
3、剖析凈息差管理的著力點
——加強定價管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強銀行帳簿利率風(fēng)險管理
案例：商業(yè)銀行利潤及構(gòu)成
內(nèi)容七：資產(chǎn)負債組合管理
導(dǎo)入：資產(chǎn)負債組合管理是什么？
1、資產(chǎn)組合管理：以資本約束為前提
2、負債組合管理：以平衡資金來源和運用為前提
3、資產(chǎn)負債匹配管理：以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關(guān)項目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件
總結(jié)：金融企業(yè)應(yīng)當遵守資產(chǎn)負債比例的要求
內(nèi)容八：合規(guī)管理
1、外規(guī)跟進
2、內(nèi)規(guī)建設(shè)
3、合規(guī)培訓(xùn)
4、合規(guī)審查
5、合規(guī)監(jiān)測
6、合規(guī)檢查
7、整改糾偏
8、合規(guī)報告
案例：合規(guī)運營資金就是效益

第三講：規(guī)避——資金運營管理的風(fēng)險防范
導(dǎo)入：風(fēng)險及金融風(fēng)險
一、金融主要風(fēng)險類型劃分管理
1、信用風(fēng)險
2、市場風(fēng)險
3、操作風(fēng)險
4、流動性風(fēng)險
5、洗錢與制裁合規(guī)風(fēng)險
6、國別風(fēng)險
7、聲譽風(fēng)險
8、戰(zhàn)略風(fēng)險
二、從風(fēng)險產(chǎn)生的根源和本質(zhì)上分類
1、經(jīng)營型風(fēng)險
2、管理型風(fēng)險
要點：謹防“幸存者偏差”對風(fēng)險識別的誤導(dǎo)
要點：謹防“謊言”對風(fēng)險識別的誤導(dǎo)
三、金融企業(yè)風(fēng)險案例（案例分析）
1、海南發(fā)展銀行被關(guān)閉事件
2、錦州銀行股權(quán)及人事變動
3、包商銀行被接管事件
4、河南部分村鎮(zhèn)銀行取款事件
總結(jié)：一個永恒的話題——資金“三性”，不可能三角

金融企業(yè)資金運營管理