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信貸風(fēng)險分析課程

授課目的：
通過一天的課程，幫助學(xué)員如何辨別客戶貸款需求的真實性，掌握客戶財務(wù)資料的分析方法以及第二還款來源    
變現(xiàn)的可行性分析要點。達到加強對信貸風(fēng)險的管控的目的。

授課對象：農(nóng)商行風(fēng)險部門風(fēng)險經(jīng)理

課程大綱：
一、 信貸風(fēng)險分析
1、 什么是信貸風(fēng)險
2、信貸風(fēng)險的形成原因
三方面的原因形成：
（1）、經(jīng)濟運行的周期性；
（2）、對于公司經(jīng)營有影響的特殊事件的發(fā)生；
（3）、銀行自身風(fēng)險意識不強、風(fēng)險管理能力減弱。
3、信貸業(yè)務(wù)操作行為方面的問題
（1）、貸時審查風(fēng)險把控不到位
如何把握識別客戶貸款真實用途的技巧
（2）、存續(xù)期管理不到位
4、 如何有效進行信貸風(fēng)險分析
（1）、提倡主動排查、分析（識別）、揭示信貸風(fēng)險
（2）、分析信貸風(fēng)險就是分析客戶還款能力風(fēng)險
（3）、財務(wù)分析是發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險的基本方法
（4）. 財務(wù)分析的核心 
如何發(fā)現(xiàn)粉飾財務(wù)報表的技巧
如何分析現(xiàn)金流
關(guān)注應(yīng)收應(yīng)付款非正常變動
（5）. 其他一些有效的信貸風(fēng)險分析方法
5、什么是最有效的風(fēng)險管控
發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶是最有效的風(fēng)險管控
什么是優(yōu)質(zhì)信貸客戶？
核心要求是還款能力好，
“ 六好”是還款能力的實際體現(xiàn)

二、 信貸業(yè)務(wù)崗位管控職責(zé)
信貸工作兩件事
—— 找到優(yōu)質(zhì)客戶，找出風(fēng)險客戶
客戶經(jīng)理兩項工作職責(zé)
—— 調(diào)查客戶真實情況，報告客戶變化情況（做好存續(xù)期管理，盡職免責(zé)）
—— 調(diào)查真實情況、報告變化情況

三、信貸風(fēng)險部門事后化解與補救
1抵押物價值不能覆蓋債權(quán)額
2協(xié)調(diào)法院快速取得生效法律文書,積極參與另案查封被
執(zhí)行人的財產(chǎn)分配
3生效判決的被執(zhí)行人為夫妻一方,實際為夫妻共同債
務(wù),可執(zhí)行其配偶財產(chǎn)
4.撤銷權(quán)的行使
5代位權(quán)的行使
6.抵銷權(quán)的行使
7擔(dān)保物權(quán)的行使

四、典型案例講解(緊密結(jié)合第三項內(nèi)容,圍繞貸前、貸
中、貸后流程進行講解
1、“多種擔(dān)保方式并存”引發(fā)的操作風(fēng)險案例
2、“汽車合格證質(zhì)押”貸款案例
3、“以貸還貸”引發(fā)的操作風(fēng)險案例
4、“以新貸償還舊貸涉及從債務(wù)人”引發(fā)的風(fēng)險案例
5、“催收通知書保管不當(dāng)”引發(fā)風(fēng)險案例
6、“表見代理”案例
7、“最高額抵押”典型案例
8、“一房先賣后抵”引發(fā)的典型案例
9、”應(yīng)收賬款質(zhì)押“典型案例

五、以上案例,結(jié)合壘大戶、擔(dān)保、展期、借新還舊
欠息及各類常見法律瑕疵進行講解。同時課上會根據(jù)學(xué)
員的提問,結(jié)合本行實際進行答疑解惑。

六、以上授課內(nèi)容,結(jié)合案例配套講解,具體內(nèi)容以所講
解案例為準(zhǔn)

信貸風(fēng)險分析課程