信用卡客戶風(fēng)險(xiǎn)防控與實(shí)戰(zhàn)案例
發(fā)布時(shí)間:2021-11-15 17:23:07
講師：王軍生 瀏覽次數(shù)：2590
課程描述INTRODUCTION
信用卡客戶風(fēng)險(xiǎn)防控
· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：王軍生
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信用卡客戶風(fēng)險(xiǎn)防控
培訓(xùn)對(duì)象：信用卡信審助理+信審主管等
課程大綱
第一部分：信用卡不良客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控
一、信用卡客戶風(fēng)險(xiǎn)的類型
1、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)
1) 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境運(yùn)行周期導(dǎo)致的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
2、信用風(fēng)險(xiǎn)
1) 因持卡人信用不良、違約拒付而產(chǎn)生的壞賬風(fēng)險(xiǎn)
3、操作風(fēng)險(xiǎn)
1) 人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成的風(fēng)險(xiǎn)
4、欺詐風(fēng)險(xiǎn)
1) 因詐騙產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，包括欺詐性申請(qǐng)和欺詐性交易
二、信用卡風(fēng)險(xiǎn)的審批流程
1、第一步：初審
2、第二步：審批咨詢服務(wù)
3、第三步：審批
4、第四步：復(fù)核并反饋結(jié)果
5、第五步：貸后管理
三、審批助理崗位職能
1、審核申請(qǐng)資料的合規(guī)，真實(shí)性、完整性以及有效性，并確認(rèn)專用銷售渠道代碼使用是否正確。
2、出具《個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)簡(jiǎn)析報(bào)告》
提供審批決策點(diǎn)及額度授予參考范圍
四、風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)
根據(jù)申請(qǐng)資料、人行征信報(bào)告等進(jìn)行審批，出具明確審批意見并授予額度，在《審批表》上簽名并加蓋分行公章。
五、對(duì)申請(qǐng)人調(diào)查
1、申請(qǐng)人基本情況調(diào)查（驗(yàn)證是否符合主體資質(zhì)）
2、申請(qǐng)人征信情況調(diào)查（驗(yàn)證申請(qǐng)人信用狀況）
3、申請(qǐng)人企業(yè)情況調(diào)查
4、申請(qǐng)人負(fù)債情況調(diào)查
5、財(cái)力情況調(diào)查及應(yīng)用
六、欺詐風(fēng)險(xiǎn)客戶卡的防控案例
1、偽冒申請(qǐng)
1) 嫌疑人虛擬身份申請(qǐng)信用卡或利用他人身份申請(qǐng)信用卡的行為
2、賬戶接管
1) 嫌疑人非法獲取真實(shí)持卡人的身份或賬戶信息，假冒持卡人對(duì)信用卡賬戶信息進(jìn)行變更，從而接管賬戶
3、未達(dá)卡
1) 嫌疑人未得到持卡人授權(quán)，在卡片郵寄給持卡人的過程中截取并使用了信用卡
4、遺失/被盜卡
1) 持卡人信用卡因遺失、被盜或被他人占用，造成的欺詐案件
5、偽卡
1) 嫌疑人使用偽造、變?cè)斓幕蛘叻欠◤?fù)制的信用卡，包括對(duì)磁條和卡片上凸印的復(fù)制或更改等
七、信用卡客戶信息虛假風(fēng)險(xiǎn)防控案例
1、虛假雇傭
1) 真實(shí)申請(qǐng)人利用真實(shí)的企業(yè)信息，偽造在職證明，進(jìn)行信用卡申請(qǐng)的行為
2、虛假單位
1) 真實(shí)申請(qǐng)人制造虛假的工作單位信息，進(jìn)行信用卡申請(qǐng)的行為。
3、不良中介
真實(shí)申請(qǐng)人委托未經(jīng)發(fā)卡行授權(quán)的第三方組織或個(gè)人辦理信用的行為。
八、全過程風(fēng)險(xiǎn)控制體系
1、營(yíng)銷環(huán)節(jié)
1) 遵循《營(yíng)銷指引》等作業(yè)規(guī)范，引入目標(biāo)客戶，防堵欺詐
2、信貸政策
1) 制定審批政策/反欺詐政策/調(diào)額政策/催收政策
3、審批處理
1) 黑名單及征信記錄查詢，按照政策做出審批決定
4、交易偵測(cè)及授權(quán)
1) 用卡安全監(jiān)控及服務(wù)
5、賬戶管理
1) 額度管理/賬戶維護(hù)
6、催收及欺詐調(diào)查
1) 逾期賬戶催收及訴訟；欺詐案件調(diào)查及挽損
九、信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范
1、偽冒申請(qǐng)
2、未達(dá)卡
3、偽卡
4、賬戶接管
十、案例分析
第二部分：信用卡客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的防控與實(shí)戰(zhàn)分析
1、信貸政策的制定：
1) 在大量數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，制定符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和銀行策略的信貸審批政策
2、營(yíng)銷與推廣：
1) 根據(jù)《營(yíng)銷指引》，引入符合我行信貸政策的目標(biāo)客戶，大力拓展優(yōu)質(zhì)客戶
3、信貸審批部
1) 遵照《信貸審批政策》，拒絕高風(fēng)險(xiǎn)客戶及信用記錄不良客戶，準(zhǔn)確授予目標(biāo)客戶信用額度
4、資產(chǎn)管理中心
1) 根據(jù)不同逾期時(shí)段及逾期金額，采取不同的催收手段，挽回?fù)p失或核銷賬戶
一、信用卡推廣過程中的風(fēng)險(xiǎn)防范
1、偽冒申請(qǐng)
1) 嫌疑人虛擬身份申請(qǐng)信用卡或利用他人身份申請(qǐng)信用卡的行為
2) 是營(yíng)銷人員面對(duì)的主要欺詐風(fēng)險(xiǎn)
3) 營(yíng)銷端的防范成效顯著、且耗費(fèi)成本*
2、落實(shí)“親訪、親核、親簽”
3、準(zhǔn)確填寫推廣人資料：如實(shí)勾選進(jìn)件來源
二、“親訪、親核、親簽”操作要求
1、親訪：營(yíng)銷人員采取面談、上門、電話等方式，訪問申請(qǐng)人本人，并在申請(qǐng)表中注明親訪事項(xiàng)。
2、親核：營(yíng)銷人員親見客戶身份證原件，并核對(duì)申請(qǐng)表所填寫姓名和號(hào)碼與原件及復(fù)印件是否相一致。
3、親簽：營(yíng)銷人員親自見到申請(qǐng)人本人簽名，并在申請(qǐng)表中注明親自見到申請(qǐng)人本人簽名的情況。
三、案例分析
信用卡客戶風(fēng)險(xiǎn)防控
轉(zhuǎn)載：http://m.santuchuan.cn/gkk_detail/260117.html
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